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一级建造师经济老师考点提炼:资金时间价值的计算及应用

1.资金时间价值:

资金是运动的价值,资金的价值是随时间变化而变化的,是时间的函数,随时间的推移而增值,其增值的这部分资金就是原有资金的时间价值。其实质是资金作为生产经营要素,在扩大再生产及其资金流通过程中,资金随时间周转使用的结果。

2. 影响资金时间价值的因素

A、资金的使用时间

B、资金数量的多少

C、资金投入和回收的特点

D、资金周转的速度

3. 利息与利率——四个概念:

资金时间价值的换算方法与采用复利计算利息的方法完全相同

工程经济研究中,利息常常被看成是资金的一种机会成本

以信用方式筹集资金有一个特点就是(自愿性),而自愿性的动力在于(利息与利率)

间断复利与连续复利的概念

3. 利息与利率:

利息

1)利息是由贷款发生利润的一种再分配

2)是资金的一种机会成本

3)在工程经济分析中,利息常常是指占用资金所付的代价或者是放弃使用资金所得的补偿

利率

1)单位时间内所得利息额与原借贷金额之比:i=It/P×

2)决定利率高低的五个因素:

A、利率的高低首先取决于社会平均利润率,社会平均利润率是利率的较高界限

B、在社会平均利润率不变的情况下,利率高低取决于金融市场上借贷资本的供求情况

C、风险

D、通货膨胀:对利息波动有直接影响

E、期限

4. 利息的计算:

单利

利不生利

单利计算本金和公式:F=P(1+n×i单)

复利

利生利,利滚利

复利计算本金和公式:F=P(1+i复)n

4. 利息的计算:

在利率和计息周期都一样时,复利计算的利息金额要大于单利计算出的利息金额。

本金越大,利率越高,计息周期越多时,两者差距越大。

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